부자네 스탁론

지난해 국내은행 순이익이 24조1000억원으로 늘어난 가운데 외환·파생이익 급증이 실적 개선을 뒷받침했다. 사진은 지난달 19일 서울 시내 은행 대출 창구./제공=뉴시스

수익성 지표는 큰 폭의 개선보다는 방어에 가까웠다. 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.59%로 전년 0.58%와 비슷한 수준이었고 자기자본순이익률(ROE)은 7.93%로 전년보다 0.17%포인트(p) 올랐다. 외형과 이익은 늘었지만 수익성 자체가 급격히 좋아졌다고 보긴 어렵다는 뜻이다.

핵심 수익원인 이자이익은 60조4000억원으로 전년보다 1조1000억원, 1.8% 증가했다. 지난해 NIM이 1.57%에서 1.51%로 0.06%p 하락했지만 이자수익자산이 3290조2000억원에서 3442조원으로 4.6% 늘면서 이익 감소를 상쇄했다. 예대마진은 줄었어도 자산 규모 확대가 이를 메운 셈이다.

실적 증가를 더 크게 떠받친 것은 비이자이익이다. 지난해 비이자이익은 7조6000억원으로 1년 전보다 26.9% 늘었다. 특히 외환·파생 관련 이익이 4000억원에서 6.2조원으로 5.7조원 급증했다. 금리와 환율 변동성이 커지면서 위험회피 목적 거래 관련 이익이 불어난 영향이다. 반면 유가증권 관련 이익은 5조8000억원에서 2조5000억원으로 줄었다.

비용도 함께 늘었다. 판매비와 관리비는 29조4000억원으로 전년보다 7.2% 증가했다. 인건비는 17조9000억원으로 1조5000억원, 물건비는 11조5000억원으로 5000억원 각각 늘었다. 다만 대손비용은 6조5000억원으로 전년보다 4000억원 감소해 수익 방어에 힘을 보탰다. 시중은행 대손비용은 늘었지만 특수은행과 지방은행, 인터넷은행은 감소세를 보였다.

금감원은 올해 실적 환경이 녹록지 않을 것으로 보고 있다. 중동발 지정학적 리스크 고조, 미국 관세정책, 금리·환율 변동성 확대 등으로 대내외 불확실성이 커지고 신용손실 확대 우려도 이어지고 있어서다. 금감원 관계자는 "경제 여건이 악화하더라도 은행이 자금중개 기능을 안정적으로 수행할 수 있도록 손실흡수능력 확충을 지속 유도하겠다"고 밝혔다.

송요섭 머니투데이방송 MTN 기자